Počítajte s nami

Staň sa súčasťou komunity odborníkov

"Chceš rozbehnúť podnikanie? Odvážny plán. Budeš čeliť prekážkam, prinášať obete, trpieť a pýtať sa, ako dlho ešte. Na náročnej ceste ti padnú vhod skúsení odborníci, s ktorými môžeš počítať. Počítajtesnami.sk je portál o životných príbehoch úspešných ľudí, ktorí začínali ako ty, o tvrdej poctivej práci, o novinkách z oblasti financií, realít a práva. Ak sa chceš posunúť vpred, spoznať veľký svet a žiť slobodne a nezávislo, neváhaj vstúpiť."

ZISTIŤ VIAC

V časoch nízkych úrokových sadzieb nešetrite, ale zarábajte

Zverejnené

Každý kto má hypotéku sa snaží na nej čo najviac ušetriť. Pri momentálnych nízkych úrokových sadzbách sa dá skrátiť splatnosť o pár rokov, čím sa ušetrí na zaplatených úrokov. Na prvý pohľad to vyzerá ako jedna z najlepších možností. Avšak čo Vám ostane po splatení hypotéky okrem nehnuteľnosti ? NIČ. Možno ani tá nehnuteľnosť o 20 alebo 30 rokov nebude mať takú hodnotu, ako boli celkové náklady na hypotéku.

Pozrime sa na bežný príklad ako sa dá na hypotéke ušetriť. Vo výpočtoch kvôli jednoduchosti nie je zarátaná inflácia, ani zvyšovanie cien a miezd.

Príklad 1.

Jožko si v minulosti kúpil byt, ktorý už 10 rokov spláca. Do konca splatnosti hypotéky mu ostáva 20 rokov a aktuálny zostatok istiny má 70 000€. Doteraz banke splácal úrok 3%, teda mesačne platil 388€ splátku. V novej banke mu ponúkli úrok 1,49% a mohol si vybrať buď nižšiu mesačnú splátku a to 337€, alebo si pri rovnakej splátke ako doteraz skráti splatnosť o 3 roky a ušetrí na platení úrokov za dané obdobie. Keďže mu splátka vyhovovala, rozhodol sa skrátiť splatnosť a hypotéky sa zbaví o 3 roky skôr, čiže o 17 rokov. Vyzerá to celkom výhodne, nie ?

 

Pôvodne:

Výška úveru: 70 000€

Splatnosť: 20 rokov

Úrok: 3%

Splátka: 388€/mes

Celkovo zaplatené: 93 120€

Preplatenie: 23 120€

 

Nový:

Výška úveru: 70 000€

Splatnosť: 17 rokov

Úrok: 1,49%

Splátka: 388€/mes

Celkovo zaplatené: 79 152€

Preplatenie: 9 152€

Ušetrené na úrokoch 13 968€

 

Poďme sa pozrieť na druhý príklad, teda nie ako ušetriť, ale zarobiť.

Príklad 2.

Jožkov sused, Ferko, si kúpil rovnaký byt v tom istom čase. Teda má rovnaký zostatok aj splatnosť. Ferko ale nechcel všetky peniaze dávať do hypotéky, ale chcel si začať tvoriť kapitál. Zistil, že keď za požičané peniaze chce od neho banka 1,49% a z peňazí, ktoré si odloží, môže mať 3-5%, tak musí zarobiť. Ferko sa teda rozhodol nešetriť na hypotéke ale začal zarábať. Prešiel si všetky možnosti investovania a došiel na to, že keď bude 20 rokov pravidelne mesačne odkladať peniaze, môže zarobiť až 10% za rok. Uspokojí sa ale aj keď to bude iba 5%.

Čo teda urobil?

Splatnosť svojej hypotéky si natiahol na 30 rokov s úrokom 1,49% a splátkou 241€. Teda mu každý mesiac ostane 147€, ktoré bude pravidelne investovať. Po 15. rokoch má hodnotu svojho majetku 40000€ a zostatok hypotéky cca 39000€. Buď môže celú hypotéku vyplatiť na začať investovať od začiatku alebo pokračovať v splácaní hypotéky a ďalej zarábať. Má možnosť voľby a môže sa rozhodnúť ako chce. Teda už nie je otrokom svojej hypotéky, lebo od teraz ju môže kedykoľvek vyplatiť. Pozrime si ako to môže vyzerať v oboch prípadoch.

Pôvodne:

Výška úveru: 70 000€

Splatnosť: 20 rokov

Úrok: 3%

Splátka: 388€/mes

Celkovo zaplatené: 93 120€

Preplatenie: 23 120€

 

Variant 1.

Nový úver: 70 000€

Splatnosť: 30 rokov

Úrok: 1,49%

Splátka: 241€/mes

Investícia: 147€/mes

-po 15. rokoch predčasné splatenie hypotéky.

Celkovo zaplatené: 69 840€

Preplatenie: -160€

-to znamená, že zaplatil už teraz menej ako si z novej banky požičal.

-navyše mu ostane 1000€ z investície

Celkovo zarobil 1 160€

 

Variant 2.

Nový úver: 70 000€

Splatnosť: 30 rokov

Úrok: 1,49%

Splátka: 241€/mes

Investícia: 147€/mes

Celkovo zaplatené za hypotéku: 86 760€

Preplatenie: 16 760€

Celková hodnota našetreného majetku: 120 000€

 

Aké výhody získal Ferko svojim rozhodnutím oproti Jožkovi, ktorý chcel iba ušetriť ?

-Po splatení hypotéky (30 rokov), má našetrený majetok ktorý môže použiť na čokoľvek (dôchodok, dovolenka, rekonštrukcia, nové auto, rozdá deťom atd.

-Od 15 roku splácania je on pánom svojej hypotéky a nie opačne, to znamená,  že v ktoromkoľvek čase keď sa rozhodne ju môže hocikedy vyplatiť, keďže jeho finančný majetok je vyšší ako zostatok hypotéky. To znamená že je slobodný.

 

Preto nešetrite ako Jožko, ale v časoch keď sú úrokové sadzby na hypotékach nižšie ako výnosy ktoré môžete získať z investícií, tak zarábajte, majte viac peňazí a väčšiu finančnú slobodu.

  • Zdieľať